1. O Funil de Emissão de Apólices e a Gestão de Reclamações: Desafios Atuais

As agências e corretoras de seguros enfrentam desafios constantes em duas frentes principais: aquisição de novos clientes (emissão de apólices) e tratamento de sinistros.

Desafios na emissão de apólices:

• Processo de cotação lento: A coleta manual de informações do cliente e o cálculo de prêmios para diferentes coberturas podem consumir muito tempo, fazendo com que o cliente em potencial tenha que pesquisar bastante.
• Disponibilidade limitada para consultas: Clientes em potencial geralmente pesquisam e solicitam orçamentos fora do horário comercial.
• Comparando várias opções: Os clientes querem comparar diferentes tipos de seguro (automóvel, residencial, vida, médico) e cobertura.
• Acompanhamento de prospecção: Faça um acompanhamento com aqueles que solicitaram um orçamento, mas não compraram imediatamente.

Desafios na Gestão de Reivindicações:

• Primeiro Aviso de Perda (FNOL) Ineficiente: Reunir todas as informações necessárias durante uma ligação telefônica, especialmente em um momento estressante para o segurado, pode ser complicado.
• Documentação incompleta: Dificuldade para os segurados enviarem todos os documentos necessários em tempo hábil.
• Falta de atualizações claras: Os segurados muitas vezes ficam ansiosos por não terem informações sobre o status de sua reivindicação.
• Alto volume de consultas de reclamações: Perguntas repetitivas sobre o processo, documentação e tempos de resolução.

2. IA para precificação e cotação instantânea de apólices

Um chatbot do WhatsApp, integrado aos seus sistemas de preços ou usando modelos de IA, pode revolucionar o processo de cotação:

• Coleta de dados de prospectos 24 horas por dia, 7 dias por semana: O chatbot pode solicitar as informações necessárias para obter uma cotação (por exemplo, para seguro de carro: marca, modelo, ano, idade do motorista, CEP; para seguro de vida: idade, hábitos, valor segurado desejado).
• Cotação em tempo real: Com base nos dados inseridos e nas regras de preços, o chatbot pode apresentar uma ou mais opções de cotação instantaneamente.
• Comparação de cobertura: Explique de forma simples o que cada opção de política inclui e seus benefícios.
• Apresentação de Propostas Detalhadas: Gere e envie um PDF com o orçamento formal e os termos e condições.
• Agendando uma ligação com um consultor: Se o cliente potencial tiver dúvidas complexas ou estiver pronto para comprar, o chatbot pode agendar uma chamada com um agente de seguros.
• Rastreamento automatizado: Para clientes em potencial que não compram imediatamente, o chatbot pode agendar um acompanhamento amigável alguns dias depois.

3. Simplificação do Primeiro Aviso de Perda (FNOL) e da Gestão de Reclamações

Em caso de acidente, rapidez e clareza são essenciais. Um chatbot do WhatsApp pode ser o primeiro ponto de contato ideal:

• Recepção FNOL 24 horas por dia, 7 dias por semana: Os segurados podem reportar uma reclamação a qualquer momento, inclusive nos fins de semana ou à noite.
• Guia passo a passo para relatórios: O chatbot pode orientar o segurado nas perguntas necessárias para coletar informações essenciais sobre o incidente (o que aconteceu, quando, onde, quem estava envolvido, tipo de dano/perda).
• Aplicação e Upload de Documentação Inicial: O segurado pode tirar fotos dos danos, juntamente com os documentos (carteira de habilitação, cartão de registro, boletim de ocorrência, se for o caso) e enviá-los diretamente pelo WhatsApp.
• Atribuição de um número de reivindicação: Informe ao segurado o número do sinistro atribuído para acompanhamento.
• Informações sobre os próximos passos: Explique claramente o que acontecerá em seguida (por exemplo, contato com um avaliador, documentos adicionais necessários, tempos estimados).
• Atualizações de status da reivindicação: Integrado ao sistema de gerenciamento de sinistros, o chatbot pode fornecer atualizações proativas ou sob demanda ao segurado.