1. El Embudo de Emisión de Pólizas y la Gestión de Siniestros: Retos Actuales

Las agencias y corredores de seguros enfrentan desafíos constantes en dos frentes principales: la adquisición de nuevos clientes (emisión de pólizas) y la atención de siniestros.

Retos en la Emisión de Pólizas:

• Proceso de Cotización Lento: Recopilar manualmente la información del cliente y calcular las primas para diferentes coberturas puede llevar tiempo, haciendo que el prospecto busque otras opciones.
• Disponibilidad Limitada para Consultas: Los clientes potenciales a menudo investigan y solicitan cotizaciones fuera del horario de oficina.
• Comparación de Múltiples Opciones: Los clientes quieren comparar diferentes tipos de seguros (auto, hogar, vida, gastos médicos) y coberturas.
• Seguimiento de Prospectos: Dar seguimiento a quienes solicitaron cotización pero no compraron de inmediato.

Retos en la Gestión de Siniestros:

• Primer Aviso de Pérdida (FNOL) Ineficiente: Recopilar toda la información necesaria durante una llamada telefónica, especialmente en un momento de estrés para el asegurado, puede ser complicado.
• Documentación Incompleta: Dificultad para que los asegurados envíen todos los documentos requeridos de manera oportuna.
• Falta de Actualizaciones Claras: Los asegurados a menudo se sienten ansiosos por no tener información sobre el estado de su reclamo.
• Alto Volumen de Consultas sobre Siniestros: Preguntas repetitivas sobre el proceso, la documentación y los tiempos de resolución.

2. IA para Tarificación y Cotización Instantánea de Pólizas

Un chatbot de WhatsApp, integrado con tus sistemas de tarificación o utilizando modelos de IA, puede revolucionar el proceso de cotización:

• Recopilación de Datos del Prospecto 24/7: El chatbot puede solicitar la información necesaria para cotizar (ej. para seguro de auto: marca, modelo, año, edad del conductor, código postal; para seguro de vida: edad, hábitos, suma asegurada deseada).
• Cotización en Tiempo Real: Basado en los datos ingresados y las reglas de tarificación, el chatbot puede presentar una o varias opciones de cotización al instante.
• Comparación de Coberturas: Explicar de forma sencilla qué incluye cada opción de póliza y sus beneficios.
• Envío de Propuestas Detalladas: Generar y enviar un PDF con la cotización formal y los términos y condiciones.
• Agendamiento de Llamada con un Asesor: Si el prospecto tiene dudas complejas o está listo para comprar, el chatbot puede agendar una llamada con un agente de seguros.
• Seguimiento Automatizado: Para prospectos que no compran de inmediato, el chatbot puede programar un seguimiento amigable unos días después.

3. Agilizando el Primer Aviso de Pérdida (FNOL) y la Gestión de Siniestros

Cuando ocurre un siniestro, la rapidez y la claridad son esenciales. Un chatbot de WhatsApp puede ser el primer punto de contacto ideal:

• Recepción del FNOL 24/7: Los asegurados pueden reportar un siniestro en cualquier momento, incluso fines de semana o de noche.
• Guía Paso a Paso para el Reporte: El chatbot puede guiar al asegurado a través de las preguntas necesarias para recopilar la información esencial del siniestro (qué pasó, cuándo, dónde, quiénes estuvieron involucrados, tipo de daño/pérdida).
• Solicitud y Carga de Documentación Inicial: El asegurado puede tomar fotos de los daños, documentos (licencia, tarjeta de circulación, denuncia policial si aplica) y enviarlos directamente a través de WhatsApp.
• Asignación de un Número de Reclamo: Informar al asegurado el número de siniestro asignado para su seguimiento.
• Información sobre Pasos Siguientes: Explicar claramente qué sucederá a continuación (ej. contacto de un ajustador, documentos adicionales requeridos, tiempos estimados).
• Actualizaciones de Estado del Siniestro: Integrado con el sistema de gestión de siniestros, el chatbot puede proporcionar actualizaciones proactivas o a solicitud del asegurado.